개인회생 vs 개인파산, 어떤 선택이 나을까요?

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✅ 개인회생과 개인파산의 차이점

항목 개인회생 개인파산

주요 조건	일정한 소득이 있고 빚을 갚을 능력이 있음	소득이나 재산이 없어 갚을 능력이 없음
탕감 범위	최대 90%까지 채무 감면 가능	원금·이자 100% 면제 가능
채무 총액	무담보 10억, 담보부 15억 이하	제한 없음
신청자격	급여·사업소득 등 지속적인 수입이 있는 자	무직자, 소득이 거의 없는 자
보전 자산	보험·자동차 등 일부 자산 유지 가능	기본적으로 모든 자산 처분
금지사항	변제계획기간 중 신용카드 사용 제한 등	파산 후 일정 기간 금융거래 제한

✅ 왜 파산보다 개인회생을 선택할까?

1. 소득이 있으면 파산이 어렵다
   법원은 갚을 능력이 있음에도 불구하고 파산을 신청하는 경우 기각할 수 있습니다. 따라서 일정 소득(월급, 사업소득 등)이 있다면 파산보다는 회생을 유도합니다.
2. 자산 보전이 가능하다
   파산은 보험, 적금, 자동차 등 대부분의 재산을 처분하지만, 개인회생은 일정 범위 내에서 재산을 유지하며 생활을 이어갈 수 있습니다.
3. 신용회복 가능성
   개인회생은 일정 기간(통상 3년) 성실히 변제하면 기록이 말소되며 신용점수도 빠르게 회복될 수 있습니다.

✅ 나에게 맞는 제도는?

• 소득이 있다면 개인회생
  – 월 고정 수입이 있고, 일정 금액을 3~5년간 갚을 수 있다면 회생이 더 적합
  – 예: 직장인, 자영업자, 프리랜서 등
• 소득·자산 모두 없다면 파산
  – 무직 상태이고, 재산도 없다면 파산으로 전환하여 전액 면제 가능성 높음

✅ 개인회생 신청 방법 (요약)

1. 개인회생 상담 및 서류 준비
   • 가족관계증명서, 소득증빙서류(급여명세서/세무신고서), 채무목록 등 준비
2. 법원 제출 및 개시결정
   • 채무조사 후 법원에서 회생 개시결정
3. 변제계획안 제출
   • 보통 36개월 분할 상환 계획 제출
4. 인가결정 후 상환 개시
   • 변제기간 동안 성실 상환 시 잔여 채무 탕감

✅ 개인파산 신청 방법 (요약)

1. 채무 및 재산 목록 작성
   • 모든 채무와 자산 신고
2. 법원 파산 신청
   • 개인파산 및 면책 동시 신청 가능
3. 면책 심사 및 결정
   • 법원이 파산을 인가하면 채무 전액 면제 가능

✅ 회생·파산 신청 시 주의사항

• 보험, 적금, 주식 등 금융자산은 대부분 처분 대상이 되므로 선정리 필수
• 가족 명의로 재산 이동하면 재산은닉으로 불이익 받을 수 있음
• 회생 중 소득 상승 또는 복권 당첨 등은 변제금 증가로 이어질 수 있음

✅ 개인회생·파산 절세 팁 & 빠른 해결법

• 상담센터 이용: 대한법률구조공단, 법률구조법인 등 무료상담 가능
• 회생 전문 변호사 의뢰 시 절차 간소화 및 변제금 최소화 가능
• 신용회복위원회와 협의 가능성도 고려

✅ 마무리: 동시에 신청할 수 있나?

• 개인회생과 파산은 동시에 신청은 불가하며, 소득 여부에 따라 하나만 선택해야 합니다.
• 단, 회생 실패 시 파산 전환은 가능하니 순차적 신청은 가능합니다.

🔍 마무리 요약

• 소득이 있다면 회생, 없으면 파산
• 회생은 자산 보호 및 신용 회복, 파산은 100% 탕감 효과
• 절차가 복잡하니 전문가 상담 필수